Taux d’usure : ce qu’il faut savoir avant de se lancer dans un achat immobilier

Vous avez un projet d’achat immobilier ? Avant de vous lancer dans la recherche de votre future maison ou de votre appartement, il est essentiel de bien comprendre les différents éléments qui peuvent influencer votre financement. Parmi eux, le taux d’usure occupe une place importante.

Souvent évoqué lors d’une demande de crédit immobilier, ce taux peut avoir une incidence directe sur la possibilité d’obtenir un financement. Mais de quoi s’agit-il exactement et pourquoi faut-il y prêter attention ?

Le taux d’usure, qu’est-ce que c’est ?

Le taux d’usure correspond au taux maximum auquel un établissement bancaire peut accorder un crédit, en tenant compte du coût global du financement.

Son objectif principal est de protéger les emprunteurs contre des conditions de crédit excessivement coûteuses. Il ne faut toutefois pas le confondre avec le simple taux d’intérêt proposé par la banque.

Pour déterminer le coût réel du crédit, plusieurs éléments sont pris en compte, notamment les intérêts du prêt, mais également l’assurance emprunteur et certains frais liés au financement.

Le taux d’usure constitue donc un seuil à ne pas dépasser lors de la mise en place du crédit.

Pourquoi le taux d’usure peut-il influencer votre achat ?

Lorsqu’un acquéreur sollicite un prêt immobilier, la banque étudie sa situation financière et calcule le coût global du financement.

Si le taux annuel effectif global, ou TAEG, dépasse le taux d’usure applicable, le crédit ne peut pas être accordé dans ces conditions.

Cette situation peut notamment concerner certains emprunteurs dont l’assurance de prêt représente une part importante du coût total du crédit. Ainsi, deux personnes souhaitant emprunter une somme similaire peuvent obtenir des résultats différents selon leur âge, leur profil, le coût de leur assurance ou encore les conditions proposées par leur établissement bancaire.

Et depuis octobre 2026 ?

Les taux d’usure sont régulièrement révisés afin de tenir compte de l’évolution des conditions de crédit.

Depuis le 1er octobre 2026, le taux d’usure applicable aux crédits immobiliers à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus est fixé à 5,40 %.

Cette évolution peut être favorable à certains dossiers qui se trouvaient auparavant proches de la limite autorisée. Elle rappelle surtout l’importance de préparer son financement avant de commencer ses recherches immobilières.

Bien préparer son projet avant de chercher

Avant de visiter des biens, il est recommandé de déterminer précisément son budget. La capacité d’emprunt dépend notamment des revenus, des charges, de l’apport personnel, de la durée du crédit et des conditions proposées par les banques.

Un financement bien préparé permet d’éviter les mauvaises surprises et de cibler directement les logements correspondant à ses possibilités.

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